Приложение Venmo, PayPal, Zelle и Cash: какое лучше использовать?

Venmo, PayPal, Zelle, Cash App

ВенмоPayPal клеткаНаличное приложение
Лучшее для групп друзейЛучше всего подходит для частых покупок в ИнтернетеЛучше всего для мгновенных переводовЛучшее для инвесторовСовместимостьAndroid, iOS, ИнтернетAndroid, iOS, ИнтернетAndroid, iOS, ИнтернетAndroid, iOS, ИнтернетСпособы оплаты Кредит, дебет, банковский переводКредит, дебет, банковский переводбанковский счетКредит ДебетКомиссия за кредит 3%2,9% + 0,30 доллара СШАБесплатно3%Дебетовая комиссия Бесплатно (1% для мгновенных переводов)2,9% + 0,30 доллара СШАБесплатноБесплатно (1,5% за мгновенные переводы, минимум $0,25)Комиссия за банковский переводБесплатно Бесплатно (1% для мгновенных переводов)БесплатноБесплатноСкорость вывода Обычно 1 рабочий деньОколо 1-3 рабочих днейДеньги, отправленные через Zelle, обычно становятся доступными зарегистрированному получателю в течение нескольких минут.Около 1-2 рабочих дней

Лимиты на перевод

5000 долларов

10 000 долларов

Если ваш банк или кредитный союз предлагает Zelle, свяжитесь с ними напрямую, чтобы узнать больше об ограничениях на отправку через Zelle.

Если ваш банк или кредитный союз еще не предлагает Zelle, ваш недельный лимит отправки составляет 500 долларов США. Обратите внимание, что вы не можете запросить увеличение или уменьшение лимита отправки.

7500 долларов США

Особые возможности Быстрые переводы в банкиСсылки, которыми можно поделиться на PayPal.meZelle переводит деньги прямо на ваш банковский счетНет необходимости настраивать учетную запись

Если вам нравятся интернет-магазины, не забудьте зарегистрироваться на Extrabux！(Что такое Экстрабукс), тогда вы можете получить до 30% кэшбэка на свой заказ от Extrabux! Бонус за регистрацию: присоединяйтесь бесплатно и получите приветственный бонус в размере 20 долларов!

Venmo (лучше всего для групп друзей)

Венмо на самом деле принадлежит PayPal, однако Venmo — это совсем другое приложение, чем PayPal. Venmo — это приложение, предназначенное в первую очередь для отправки денег друзьям со встроенным социальным аспектом. Между тем, Venmo — это приложение, которое позволяет пользователям отправлять деньги друг другу через связанный банковский счет, баланс Venmo или кредитную карту. Одним из самых интересных преимуществ Venmo является то, что приложение также предлагает бесплатную дополнительную дебетовую карту, которая позволяет пользователям тратить деньги со своего баланса счета Venmo.

Источник:venmo.com

У Venmo есть аспект социальных сетей, которого нет у других платежных приложений. Когда вы регистрируетесь в Venmo, вы можете синхронизировать свою учетную запись с контактами на смартфоне и даже с друзьями в Facebook. Это означает, что ваши друзья могут видеть, кому вы платите и кто платит вам. Кроме того, поскольку у каждой транзакции есть область для написания заметок, ваши друзья также могут видеть, почему вы платите кому-то или получаете деньги.

Хотя это может быть очень весело между группами друзей, у этого есть и обратная сторона. Вам может быть неудобно, что широкая публика знает, кому вы заплатили и кому вы хотите заплатить вам. Хотя вы можете отказаться от этой функции, вы можете рассмотреть Zelle или Cash App, если вы действительно беспокоитесь о своей финансовой конфиденциальности.

Сборы

Как и в других сервисах, когда кто-то отправляет вам деньги, они остаются на вашей учетной записи Venmo — их можно отправить другим или перевести на ваш банковский счет путем «проверки».

• Использовать Venmo с дебетовой картой можно бесплатно.

• Использование кредитной карты по-прежнему будет стоить вам 3%, но если вы не слишком любите привязывать услугу к своему банковскому счету, было бы неплохо, если бы вам не приходилось платить комиссию за каждую транзакцию.

Мало того, Venmo говорит, что деньги будут переведены на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня, что довольно быстро — или вы можете заплатить комиссию в размере 1% (максимум 10 долларов США) за мгновенный перевод. Venmo недавно добавил возможность мгновенно отправить деньги на вашу дебетовую карту за 25 центов; есть еще бесплатный вариант, но он не такой быстрый.

Venmo также предлагает кредитную карту, которая дает вам до 3% кэшбэка на ваши покупки, и дебетовую карту, которая предлагает аналогичную функцию кэшбэка. Вы даже можете сканировать физические чеки прямо в свою учетную запись Venmo с помощью функции «Обналичить чек» и получать зарплату через прямой депозит.

Ограничения в долларах

Venmo, очевидно, предназначен для повседневных транзакций, и поэтому он устанавливает недельный лимит чуть менее 5000 долларов. Конечно, это все еще большие деньги, но вы не будете использовать Venmo для отправки огромных сумм наличными, как PayPal.

Скорость

От одного до трех рабочих дней для перевода средств с вашего баланса Venmo на ваш банковский счет (или заплатите 1,5% за мгновенный перевод).

Как это работает

Пользователи загружают приложение Venmo и создают учетную запись. Затем они могут связать банковский счет или кредитную карту для пополнения своего счета Venmo; затем они могут отправлять, запрашивать или получать деньги от других пользователей Venmo.

Что нам нравится

1. Venmo предназначен для работы с вашего смартфона.

2. Возможность мгновенных переводов.

3. Многие люди используют Venmo, так что это может быть удобным способом безналичного расчета. Это простой способ разделить счет с друзьями и семьей.

4. Бесплатная дополнительная дебетовая карта. Пользователи, выбравшие карту Venmo, могут использовать дебетовую карту в розничных магазинах, и карта будет использовать баланс пользователя Venmo для финансирования. Дебетовая карта также дает пользователям возврат денег за покупки в определенных магазинах, которые добавляются к балансу пользователя Venmo.

Что нам не нравится

1. Вы можете отправлять деньги только через мобильные платформы.

2. За отправку денег с помощью кредитной карты взимается комиссия. Venmo взимает 3% от общей суммы перевода, чтобы отправить деньги с помощью кредитной карты.

3. Venmo взимает комиссию за мгновенные переводы наличных на ваш банковский счет. Существует комиссия в размере 1% — минимум 25 центов и максимум 10 долларов — если вы хотите мгновенно перевести средства Venmo на свой банковский счет. В противном случае вам придется ждать от одного до трех рабочих дней, чтобы получить свои средства бесплатно.

4. Вы должны изменить свои настройки (конфиденциальность по умолчанию является общедоступной), если вы хотите настоящую конфиденциальность.

PayPal (лучше всего подходит для постоянных покупателей в Интернете)

PayPal является дедушкой платежных компаний, история которой восходит к 1998 году. Он зарекомендовал себя как предпочтительный цифровой кошелек и платежный провайдер для транзакций eBay, но с тех пор стал одним из самых доминирующих имен в онлайн-платежах. PayPal помогает людям с личными денежными переводами, онлайн-покупками и электронной коммерцией. Используя PayPal в качестве одноранговой службы денежных переводов, люди могут отправлять деньги друг другу через связанный банковский счет, дебетовую или кредитную карту.

PayPal предлагает возможность переводить деньги на любой банковский счет в США и на многие иностранные счета и обратно. Плата за перевод средств семье или друзьям с баланса PayPal или баланса банковского счета не взимается, но PayPal взимает комиссию за отправку с кредитной карты или конвертацию валют.

Источник:paypal.com

PayPal уже давно является лидером для онлайн-покупок. Интерфейс PayPal чрезвычайно прост в использовании, во многом благодаря значительному изменению дизайна. Просто откройте свою учетную запись PayPal, нажмите кнопку «Отправить деньги» и следуйте инструкциям — отправка денег займет всего несколько секунд. Инициатива PayPal.me сделала отправку денег еще проще. Если у вас есть ссылка PayPal.me вашего друга, просто перейдите по ссылке и введите сумму, которую вы хотите заплатить ему. Плата за отправку или получение денег от друзей и родственников в США не взимается, но если вы отправляете или получаете платежи из другой страны, взимается комиссия.

PayPal не будет переводить деньги напрямую в ваш банк, если вы не сделаете это вручную. Вместо этого деньги будут храниться на вашем счете PayPal и могут быть использованы для покупок или отправлены в ваш банк по вашему усмотрению. Кроме того, пользователи PayPal Credit могут предпочесть PayPal, так как это устраняет необходимость иметь какие-либо дополнительные учетные записи.

Сборы

PayPal является самым дорогим, если вы не хотите подключать услугу к своему банковскому счету (или для отправки или получения международных платежей). Теперь мы настоятельно рекомендуем подключить его к вашему банковскому счету в любом случае, так как это значительно упрощает работу, если вы потеряете свою дебетовую или кредитную карту или получите новую. Однако, если вы решите этого не делать, PayPal станет для вас одним из самых дорогих сервисов. Он не только взимает комиссию в размере 2,9% за деньги, отправленные с дебетовой или кредитной карты, но также взимает дополнительные 30 центов сверх этого. Если вы планируете отправлять или получать деньги за границу, комиссия будет еще выше.

PayPal также взимает комиссию в размере 1% за мгновенное снятие средств на ваш банковский счет или карту.

Одно из преимуществ заключается в том, что PayPal позволяет проводить самые крупные транзакции, связанные с Apple Pay Cash и Google Pay. Используя PayPal, вы можете перевести до 10 000 долларов США. Большинству людей это не понадобится, но приятно иметь его на случай, если понадобится.

Вы можете оплачивать товары в магазинах, отсканировав QR-код приложения для оплаты с помощью PayPal, или использовать функцию «Оплатить позже», чтобы распределить стоимость покупок, заплатив первоначальный взнос сегодня, а оставшуюся часть – тремя частями.

Ограничения в долларах

Для любого платежа на сумму более 10 000 долларов — например, при покупке автомобиля — по-прежнему царит PayPal. В этом случае нет высоких комиссий, и с вас не будут взимать плату за платежи, если вы не платите с кредитной карты или не платите на международном уровне.

Подтвержденные аккаунты, связанные с кредитной картой или банковским счетом, не имеют ограничений на общую сумму денег, которую они могут отправить, и они могут отправлять до 60 000 долларов США за транзакцию.

Скорость

От одного до трех рабочих дней для перевода средств с вашего баланса PayPal на ваш банковский счет (или заплатите 1,5% за мгновенный перевод).

Как это работает

PayPal предлагает множество различных функций, возможно, наиболее популярными из них являются платежные услуги для онлайн-продавцов и покупателей. Но PayPal также предлагает денежные переводы P2P для зарегистрированных пользователей. Создав учетную запись PayPal, вы можете отправлять и запрашивать деньги, выполнив поиск по имени, адресу электронной почты или номеру телефона другого пользователя, а затем указав сумму, которую хотите отправить или запросить.

Что нам нравится

1. Его мобильное приложение очень удобно для пользователя.

2. Создать учетную запись PayPal просто (и бесплатно).

3. Если вы отправляете деньги члену семьи, комиссия не взимается.

4. Надежная технология шифрования PayPal обеспечивает безопасность счетов.

5. Сервис широко используется и имеет множество платежных функций. В дополнение к одноранговым переводам, PayPal позволяет пользователям покупать и продавать в Интернете и интегрирован со многими страницами оформления заказов в интернет-магазинах.

6. PayPal имеет высокие лимиты на переводы. Вы можете отправить до 60 000 долларов США — но может быть ограничено до 10 000 долларов США — за одну транзакцию. Эта сумма может варьироваться в зависимости от вашей валюты и того, подтверждена ли ваша учетная запись.

7. Существует несколько способов оплаты переводов. Пользователи могут отправлять деньги с помощью дебетовой карты, кредитной карты, банковского счета, баланса PayPal и кредита PayPal. PayPal Credit — это индивидуальная кредитная линия, предлагаемая PayPal, которую можно использовать для отправки денег друзьям и родственникам.

Что нам не нравится

1. PayPal взимает с владельцев бизнеса комиссию за использование своих услуг для получения платежей.

2. PayPal имеет возможность заморозить вашу учетную запись.

3. За использование кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal для отправки денег взимается комиссия. Отправка денег через связанный банковский счет или баланс PayPal — единственные бесплатные способы. Все остальные варианты взимают комиссию за транзакцию в размере 2,9%, а PayPal Credit имеет процентные ставки наравне с кредитными картами.

4. Переводы с вашего банковского счета на ваш счет PayPal могут занять некоторое время. Бесплатные переводы с PayPal на ваш банковский счет обычно занимают один рабочий день, но могут занимать от трех до пяти рабочих дней в зависимости от процесса клиринга вашего банка. Если вы хотите немедленно вывести деньги на свой банковский счет, PayPal взимает комиссию в размере 1% от суммы перевода с максимальной комиссией в размере 10 долларов США.

Акции

Зарегистрируйте учетную запись, одновременно добавив способ оплаты. Вы получите вознаграждение в размере 5 долларов в течение 10 дней. Затем потратьте 10 долларов США с помощью PayPal, и вознаграждение будет применено при оформлении заказа.

Zelle (лучший вариант для мгновенных переводов)

клетка — это услуга, предлагаемая большинством крупных банков США и позволяющая людям отправлять деньги другим пользователям Zelle либо через их банковский счет, либо через приложение Zelle.

Несколько крупных банков представили Zelle в 2017 году, чтобы клиенты могли отправлять деньги друг другу, даже если их расчетные счета находились в разных учреждениях. Сегодня Zelle доступен в более чем 1000 приложений банков и кредитных союзов (или вы можете отправлять и получать переводы через веб-сайт вашего финансового учреждения). Большая привлекательность заключается в том, что вы можете переводить деньги напрямую с одного расчетного счета на другой в течение нескольких минут. И вы не даете стороннему приложению доступ к вашему банковскому счету — плюс для безопасности и конфиденциальности.

По крайней мере, одна сторона транзакции Zelle должна иметь доступ к услуге через банк или кредитный союз. Если вы не можете использовать Zelle через свое финансовое учреждение, вам необходимо загрузить приложение Zelle и подключить дебетовую карту Visa или Mastercard.

Источник: zellepay.com

Имейте в виду, что переводы Zelle являются мгновенными и необратимыми. Вы платите другим пользователям Zelle, вводя их адреса электронной почты или номера телефонов, поэтому, если вы в конечном итоге отправите деньги на неправильный номер, эти деньги исчезнут. В отличие от Venmo и PayPal, здесь нет защиты покупок. Вам придется решать любые вопросы со службой поддержки вашего банка.

Сборы

Как правило, за перевод денег с вашего расчетного счета комиссия не взимается; вы не можете использовать кредитную карту.

Ограничения в долларах

Зависит от учреждения, а иногда и от счета и банковской истории, но обычно от 1000 до 3000 долларов в день; если ваш банк не участвует, лимит составляет 500 долларов в неделю.

Скорость

Мгновенный.

Как это работает

Вы можете отправлять без установки приложения на свой телефон, хотя вы также можете загрузить приложение Zelle и подключиться к своему банковскому счету. Это бесплатно для отправки и получения. В настоящее время вы можете подключить только один банковский счет к своему профилю Zelle, поэтому, если вы регистрируетесь, убедитесь, что он связан с вашей основной учетной записью.

После настройки учетной записи Zelle через свой банк или приложение Zelle пользователи могут отправлять или запрашивать деньги, введя зарегистрированный адрес электронной почты или номер телефона другого пользователя Zelle. Если у получателя нет учетной записи Zelle, ему придется создать ее, чтобы отправлять или получать деньги.

Что нам нравится

1. Вы можете отправить деньги со своего ноутбука через банковские веб-сайты или со своего смартфона.

2. Плата за отправку или получение денег через Zelle не взимается.

3. Денежные переводы происходят быстро. Денежные переводы другим зарегистрированным пользователям Zelle, как правило, происходят в течение нескольких минут. Если получатель не зарегистрирован в Zelle, ему придется зарегистрироваться, прежде чем он сможет получать деньги.

4. Zelle совместим со многими банками и кредитными союзами. Быстрые прямые денежные переводы между различными банками и кредитными союзами — одно из самых больших преимуществ Zelle. В отличие от некоторых других служб денежных переводов, Zelle переводит деньги непосредственно на ваш банковский счет, поэтому вам не нужно ждать, чтобы перевести их из стороннего приложения.

Что нам не нравится

1. Либо получатель средств, либо отправитель должны иметь доступ к Zelle через свой банковский счет.

2. Вы можете отправлять средства через Zelle только с одного указанного банковского счета.

3. Вы не можете подключить кредитную карту, чтобы платить другим. Существуют и другие одноранговые платежные приложения, которые позволяют пользователям подключать кредитные карты для оплаты, что может быть полезно, если на вашем банковском счете или в учетной записи приложения недостаточно средств.

4. Для этой услуги обычно требуется смартфон. Если Zelle доступен через ваш банк, вы обычно можете использовать логин вашего банка для отправки денег. В противном случае вам потребуется мобильное устройство, например смартфон или планшет, для отправки и получения денег через приложение Zelle или приложение вашего банка.

5. Вы не можете отправлять деньги на международные банковские счета. Zelle работает только с местными банками.

Приложение Cash (лучшее для инвесторов)

Наличное приложение — процессор мобильных кредитных карт — ответ Square на растущую популярность одноранговых платежей. Cash App делает почти то же самое, что и Venmo, но без социальных функций. Вы можете отправлять деньги или запрашивать их у любого, у кого есть денежный счет, и средства снимаются со связанного банковского счета с помощью дебетовой карты бесплатно.

Cash App имеет функцию кошелька, такую ​​​​как PayPal, или возможность отправлять со связанной учетной записи, не храня средства в своем цифровом кошельке. В 2018 году Square также добавила возможность покупать и продавать биткойны в приложении Cash, что дает ему уникальную функцию по сравнению с другими популярными платежными приложениями.

Пользователи Cash App могут покупать дробные акции или биткойны всего за 1 доллар. Вы можете установить целевые цены, по которым приложение будет автоматически покупать или продавать акции или биткойны, организовывать регулярные денежные вложения для постепенного увеличения ваших сбережений и получать уведомления, когда указанные цены на акции или биткойны растут или падают. Cash App также предлагает дебетовую карту, привязанную к вашему балансу Cash App, и с помощью его «Boosts» вы можете получать скидки при совершении покупок у некоторых продавцов.

Источник: cash.app

Вы также можете заказать дебетовую карту с Cash App. Виртуальную карту можно использовать для онлайн-покупок — пользователи iOS могут связать карту с Apple Pay — и вы также получите физическую карту, которую можно использовать для оплаты в магазине.

Сборы

Cash App не взимает комиссию за отправку и получение платежей в США или за границей, хотя для международных платежей применяется текущий обменный курс. Вы будете платить комиссию в размере 3% за все платежи по кредитной карте. Никаких комиссий за переводы с вашего баланса Cash App, дебетовой карты или банковского счета.

Ограничения в долларах

Отправляйте до 7500 долларов в месяц, если вы подтвердили свою личность.

Скорость

От одного до трех рабочих дней для перевода средств с вашего баланса Cash App на ваш банковский счет (или заплатите 1,5% за мгновенный перевод на вашу дебетовую карту).

Как это работает

После загрузки приложения Cash на смартфон или планшет пользователи создают учетную запись и привязывают дебетовую карту, кредитную карту или банковский счет. Как только их учетная запись Cash App настроена, они могут отправлять, запрашивать и получать деньги от других пользователей Cash App, а также инвестировать в акции, покупать и продавать биткойны.

Cash App — это простая платформа для перевода денег: введите сумму для отправки, нажмите «Оплатить» и введите имя пользователя, номер телефона или адрес электронной почты получателя.

Что нам нравится

1. Легко связать свой банковский счет с помощью дебетовой карты.

2. Предлагает пользователям цифровой кошелек.

3. Бесплатная дополнительная дебетовая карта. Cash App дает пользователям возможность получить дебетовую карту «Cash Card», которая позволяет им тратить свои балансы Cash App в разных магазинах.

4. «Денежные бонусы» могут помочь пользователям сэкономить деньги. Пользователи, у которых есть Cash Card, могут использовать Cash App для активации «денежных бонусов», которые представляют собой скидки у определенных розничных продавцов, которые автоматически применяются к покупке (например, скидка 10% на заказ DoorDash). Одновременно может быть активен только один денежный бонус, но пользователи могут легко переключать активный денежный бонус в приложении.

5. Пользователи могут использовать приложение для инвестирования в акции, а также для покупки и продажи биткойнов. Уникальной особенностью Cash App является то, что оно позволяет пользователям вкладывать свои деньги в отдельные акции, а также покупать и продавать биткойны, потенциально позволяя им зарабатывать деньги через приложение.

Что нам не нравится

1. Cash App взимает с пользователей комиссию за отправку денег с помощью кредитной карты.

2. Максимальная сумма перевода составляет 7500 долларов США, а более низкие пределы применяются без проверки.

3. Комиссия за мгновенные депозиты. Cash App предлагает бесплатные стандартные выплаты наличными, которые занимают от одного до трех рабочих дней для зачисления средств на вашу связанную дебетовую карту, но если вы хотите мгновенно обналичить депозит, Cash App взимает комиссию в размере 1,5% при минимальной сумме в 25 центов.

Венмо безопасен? Приложение Cash? А Зелле? Что насчет PayPal?

Как и большинство влиятельных игроков в мире финансовых технологий, Venmo, Cash App, Zelle и PayPal на своем пути столкнулись с проблемами безопасности. К их чести, все дизайнеры приложений предприняли важные шаги для решения этих ранних проблем, до такой степени, что Consumer Reports недавно оценил их как безопасные для использования. Каждое из ведущих платежных приложений, от шифрования данных и проверки покупок до многофакторной аутентификации и защиты от мошенничества, предлагает достаточно функций безопасности для обеспечения безопасности ваших финансовых данных. Однако у вас больше контроля над безопасностью одноранговых платежей, чем вы думаете.

В рамках своего обзора Consumer Reports предлагает следующие советы по обеспечению максимальной безопасности ваших цифровых транзакций:

• Используйте эти приложения только с друзьями или семьей, которым вы доверяете.

• Установите дополнительную защиту. Обязательно зарегистрируйтесь и включите подтверждение PIN-кода или отпечатка пальца.

• Убедитесь, что все данные получателя указаны правильно. Сервисные службы приложений не возвращают деньги, отправленные не тем получателям.

• НЕ используйте одноранговые платежи в коммерческих целях.

• Перед использованием приложения изучите контактную информацию службы поддержки клиентов и процедуры.

• Поддерживайте свое приложение в актуальном состоянии. Старые версии более уязвимы для хакеров.

• Дополнительные советы по повышению безопасности см. Страница информации для потребителей Федеральной торговой комиссии.

Вердикт: какой из них лучше использовать?

Выбор лучшего платежного сервиса зависит от ваших потребностей, как и в случае с финансовыми приложениями, игровыми консолями и потоковыми сервисами. PayPal по-прежнему лидирует на рынке, если вам требуется кредитная линия или общепринятая услуга, предназначенная для онлайн-торговли.

Venmo — наш выбор, если вам нужно отправлять или принимать платежи от отдельных лиц, таких как друзья, но Cash App — второе место.

Также стоит изучить варианты одноранговых транзакций вашего финансового учреждения, поскольку многие банки теперь предоставляют способы отправки денег физическим лицам через свои мобильные приложения с такими услугами, как Zelle.

Мы рекомендуем загрузить несколько платежных сервисов, чтобы вы могли переключаться между ними в зависимости от типа транзакции и используемого устройства.